雖然貌似白撿了個漂亮妞，但徐欽回去之後內心其實是有一些忐忑的，畢竟這已經是屬於文化衝擊的範疇了，並且對於朱元璋和朱雨寧對此的態度，他也實在是有些拿捏不準。

於是就在這種痛並快樂著的狀態中，時間很快來到了九月，這不但意味著他在大明即將度過一週年，更重要的是，他距離自己的大婚也只有幾天時間了。

進入九月之後，徐欽更是幾乎徹底進入了放假的狀態。就連偶爾的象徵性的坐堂都不去了，唯一能夠說明他還在執掌錦衣衛的事情，就是每天經歷司這邊會把整理好的情報檔案給他送來。

不過這一天，當徐欽正在愉快地撩自家的小女僕的時候，朱元璋卻突然派人來召他入宮。

原本以為朱元璋是找自己來最後叮囑一下自己和朱雨寧結婚的事情，哪知道一進御書房，居然看見戶部尚書鬱新也在。而且在徐欽進去見禮之後，他竟然一點要離開的意思都沒有，那今天召他進宮，恐怕就是和戶部有關的公事了。

“子敬，朕之前聽你說過什麼‘銀行’，想必是對錢鈔事務有所瞭解的了，所以今日鬱尚書這邊向朕說起這如今鈔法敗壞之事，便召你進宮來談談你的看法。”原來是大明寶鈔信用崩潰的事情。

在原本的歷史上，朱元璋為了籌集軍費和國家建設開支，沿用了從宋代開始的“紙幣制度”，不過從中國古代施行過紙幣的朝代來看，幾乎都在這上面栽過跟斗，宋、元、明、清都是搞砸了的。

而且這個貨幣和金融的問題，往往也是每一個朝代倒塌的最主要的問題之一。宋朝的交子、會子、乃至於最後的關子，都因為濫發導致信用破產，而這些紙幣的信用都是由國家背書的，它們的信用破產實際上就是政府的信用破產，進而導致了民心、軍心的全面崩潰，這才導致了明明更先進，卻被落後而野蠻的蒙古吊打。

後來的元、明也幾乎是完全走了宋的老路，因為大家都發現，印就能印出錢來，這簡直就踏馬的是致富的最快途徑，沒有更厲害的了。

於是幾乎每一種紙幣最終的結果肯定都是以徹底的崩潰為結局的。包括後來的明朝前期發行的“大明寶鈔”其貶值程度可以說是有過之而無不及，由於犯下了不分界發行、不回收舊鈔、無準備金制度等嚴重的制度錯誤，因而崩壞的速度甚至還要比宋元紙幣更快，最終被白銀徹底取代。

作為一個二十一世紀的金融農民工，徐欽對這些情況可以說是非常熟悉的了，而且更重要的是，他很熟悉現代金融體系。甚至可以規劃出一個新的體系，來構建出真正能夠讓紙幣提前進入歷史舞臺的金融體系！為將來的資本主義萌芽，提供真正的土壤。

“臣自當竭盡所能，不知鬱尚書這邊情況如何了呢？”

“鬱卿，你就跟子敬說說吧！”朱元璋邊說邊搖頭，甚至還用手去揉太陽穴，看來確實是對目前的情況有些頭痛。

“徐大人有所不知，如今寶鈔幾乎在全國各地均嚴重折價，京師等地情況稍好，但折價也已達八成，浙、閩、粵等地非但十貫鈔亦不能購得一石米，更有大量違規使用金銀。當地官府不得止，恐長此以往，鈔法敗壞之事愈演愈烈，波及全國釀成大禍。”鬱新簡單的說了一下情況，實際上就是嚴重的貨幣貶值。

“朕以為，當禁銅錢！無銅錢之干擾，鈔法自當行！”朱元璋的做法一向是以簡單粗暴著稱，在其他的很多治國領域，這種套路很有效，但是金融、貨幣這一塊是一個科學，需要的是精心的設計和呵護，絕不是用簡單粗暴的法子能玩得轉的。

“呃，陛下容稟。臣以為，此事癥結不在於銅錢。”如果真讓他這麼胡搞瞎搞下去，是絕對會出問題的，更何況徐欽已經按捺不住心中想秀一波操作的想法了。

“哦？難道子敬真有法子鞏固鈔法？”

從以往的經驗來看，徐欽每次蹦出來的想法都是非常不錯的，即使有些太過天馬行空了，但是其背後都很有道理，並且深得朱元璋的認同。因此在之前徐欽隨駕的時候，向他簡單的提過一下“銀行”這個概念之後，他便記了下來，並且在這種情況下召徐欽過來參加鈔法的政策討論會。

“請陛下恕臣斗膽直言，如今的鈔法確實存在很多的弊端。”見朱元璋也沒有半點惱怒之意，反而是興致勃勃的豎起了耳朵，徐欽才繼續說了下去。

“鈔法之事，事涉國家社稷，下至黎民生計，繼而更牽扯到稅收、軍資等諸多事務，其中之繁複，可謂無出其右者，切不可以一言而斷之。臣觀宋、元之鈔法，得出一根本之理，這小小的寶鈔，最重要的是一個‘信’字，這個信是百姓對朝廷的信，是天下對朝廷的信！何為信？言出必踐為之信，朝廷既定寶鈔之法，自然要護寶鈔之值，否則言而無信，天下又如何能夠僅憑這一張紙，就等同於金銀米糧呢？”

聽徐欽說完這一段，朱元璋的臉雖然有點不太好看，但其實他從本質上來說，是個非常能聽得進勸諫的皇帝，前提是你要能拿出讓他信服的道理。比如海禁等一系列政策其實都是聽取的臣子的意見。

“繼續說！”

“是，臣以為，何以為鈔？陛下已經在鈔法中說得非常明確了，一貫鈔為一兩銀，為一石米，為一千文，故而朝廷必須以此為基準！不管是任何人，用一貫鈔皆可在朝廷有司換得一兩銀或是一石米！那錢鈔之法自然可長期為之了，否則天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往，這鈔法自然崩潰。”

“額，徐大人所言雖有理，但徐大人有所不知，這其中有兩點難處。其一，是若朝廷強行作保，實在難免有人作偽，朝廷不查之下恐難免蒙受鉅額損失；其二，這現行鈔法，乃是朝廷歲入的重要一項，若按徐大人所言，朝廷的這一項損失又從何處去補足呢？”

鬱新作為戶部尚書，對這其中的門道自然是很清楚的，但是他也有他的無奈，朝廷不斷征戰、各項開支都要讓他拿錢，怎麼能讓徐欽斷了他最重要的一塊收入呢？

“鬱尚書著相了！敢問大人，若是陛下賜您一個魚塘，您覺得是年年捕撈塘中大魚好，還是一次性竭澤而漁好？”早預料到了這些人圖樣圖森破，徐欽笑呵呵的問到。

“可是，這魚從何來？”這回就連朱元璋的興趣都被徹底勾起來了。

“首先，雖說是朝廷保證了一貫鈔能換一兩銀子或是一石米，但全國這麼大，而且各處也確實要用到錢鈔，所以絕不可能真的一次性全部兌換。所以這裡面仍有不小的空間，只要保持好一定的比例，就是源源不斷的收入。”

“另外，錢鈔實際上就是一張紙，必然會有損毀、遺失，雖說看似不多，但數量如此多的情況下，日積月累也不是個小數目，這也是一個進項。雖比不得當下的隨意印發，但長此以往，其利不知凡幾！”

“至於作偽之事，則一方面在防偽上多下功夫，諸如在印花、紙張、墨汁等多方面著手。另一方面嚴施刑典，比如以故意作偽者以謀逆論處，鼓勵甚至獎勵舉報等加入律法公告天下等。”

“最後，便是真正的釜底抽薪之舉便是這‘銀行’了。‘銀行’這二字取之於‘金銀錢鈔之行館’之意，這個官署設於戶部之下，專管錢鈔印發和回收之事，算計錢鈔餘量，甚至以後可在各府縣設一個分司，專管兌換、勘驗之事務，而這些都是可以收取一定費用的，這不又是一條長流細水？”

徐欽大概說了一下紙幣的真正套路，並且順帶提了一下“銀行”的雛形設想。當然這些東西都非常的籠統簡略，而且為了照顧他們的思維，很多更深層次的東西都沒有提及，比如放貸、債券，甚至是開放商業之後的更高階的玩法。

一來是怕朱元璋不同意，二來也是怕步子大了扯到蛋，先藉機攛掇他把這個結構搭起來，好為以後的行動鋪路。

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“嗯，聽起來倒是挺有道理的，不過具體如何實施？子敬你可否做一份詳盡一些的奏摺？這樣吧，你大婚之後，朕給你一個月的時間，你看如何？”朱元璋雖然還是有些不解，但又大概覺得很多地方沒明白，於是叫他下來做一份更詳盡的書面方案。

當然，徐欽也明白，這裡面暗藏的信息量確實很大。就算是在二十一世紀，對於大多數的非專業人士來講，都是套路最深的領域之一，對於這個落後了六百的時代來說，就簡直就和天書沒什麼兩樣。他看著戶部尚書鬱新也是一副完全懵逼的表情，這種超越時代的驕傲感，是那麼的明顯。

“臣，定不負陛下所託！”不管是最後能不能成功說服朱元璋，至少鬱新在稍微細想了一下之後，已經是有點佩服眼前這個十多歲的小子了。他雖然不能馬上明白其中的金融邏輯，但是作為掌管全國財政的戶部尚書，最基本的算賬他還是會算的。

現在一年平均發行兩百萬錠寶鈔，貶值已近一折，那戶部的此項實際收入也只有八十萬兩白銀，而且若是以每年增印同樣數量的寶鈔來計算，起碼每年要下折兩成以上。

而如果是按徐欽的方案來計算一下，如果以總發行量一千萬兩白銀計算，每年折耗半成，實際上也能得到五十萬兩的收入，而且這還很穩定，大約兩三年之後單年的收入就可以超過目前的這一套，以後更是沒法比。

這計劃簡直他麼的就絕了！

雖然這種粗略的計算有很大的誤差，但是卻得到了近似的結果，也算是殊途同歸了。

(本章完)